Bankalar, hangi yenilenebilir enerji kredilerini veriyor?

Bankalar, hangi yenilenebilir enerji kredilerini veriyor?

Elektrik Üretim Anonim Şirketi'nin (EÜAŞ), "Elektrik Üretim Sektörü 2009" raporuna göre tüm dünyada elektrik enerjisi kurulu güç kapasitesinin 2030 yılına kadar brüt 4,800 GW artmasının beklendiği, bu bağlamda da 13.7 trilyon Dolar (2008 rakamlarıyla) yatırım yapılması gerektiği belirtiliyor. Elektrik Üretim Anonim Şirketi'nin (EÜAŞ), "Elektrik Üretim Sektörü 2009" raporuna göre tüm dünyada elektrik enerjisi kurulu güç kapasitesinin 2030 yılına kadar brüt 4,800 GW artmasının beklendiği, bu bağlamda da 13.7 trilyon Dolar (2008 rakamlarıyla) yatırım yapılması gerektiği belirtiliyor. Türkiye'de yenilenebilir enerji sektöründe bankaların sağladığı finans desteklerini araştırdığımız dosyamızda, bu alanda sektörün gelişmesine katkı veren 6 bankamızın çalışmalarını okuyacaksınız. Ülkemizde yenilenebilir enerji sektörü son yıllarda gelişmeye başladığı için yapılan proje sayısı da sağlanan finansman miktarı da henüz başlangıç düzeyinde. Sektörün gelişiminde bankaların sağladığı finans açılımlarının yetersiz olduğunu belirtirken, hükümet teşviklerinin de hala belirsiz olduğunu unutmamak gerekiyor... Ülkemiz yenilenebilir enerji sektöründe özellikle elektrik enerjisine olan talep, zorunlu üretim yatırımları ve finansman ihtiyacı konusunda son dönemde yapılan açıklamaların bazılarını burada tekrar hatırlatıyoruz...   Enerjide % 73 ithal bağımlılığı olan ülkemizde 2009 tarihli Elektrik Enerjisi Piyasası ve Arz Güvenliği Strateji Belgesi'ne göre 2023 yılına kadar, elektrik üretimine esas teşkil eden tüm yerli kömür ve hidrolik potansiyelimizin kullanılması, rüzgar kurulu gücünün 20,000 MW'a, jeotermal kurulu gücünün 600 MW'a ulaştırılması hedefleniyor.  Enerji Piyasası Düzenleme Kurumu (EPDK) Başkanı Hasan Köktaş; "Önümüzdeki 20 yıl içerisinde Türkiye'nin ekonomisinin yıllık ortalama yüzde 4 büyüyeceği, enerji sektörünün de ortalama yüzde 6,5 büyüdüğü, kişi başına enerji tüketiminin 8 bin 500 kW saat olacağı varsayımına göre: 2030 yılında 713 milyar kilovatsaat elektrik tüketmek zorundayız" diyor. Köktaş şöyle devam ediyor: "Bütün bunlara baktığımızda bu sektöre yaklaşık olarak 313 milyar lira civarında bir paranın yatırılması gerekiyor. Bunun içinde enerji üretim ve dağıtım özelleştirmesi, yeni yatırımlar, yeni üretim ve dağıtım hatlarının yapılması ve var olanların rehabilite edilmesi gibi yatırımlar yer alıyor.  Bu büyüklüğün yaklaşık yüzde 20'sini öz kaynak kabul edersek 60 milyar lira öz kaynak eder. Yani önümüzdeki 20 yıl içerisinde iş adamlarımızın, enerji yatırımcıları kendi kaynaklarından 60 milyar lira civarında bir parayı bu sektöre yatırmaları gerekiyor. Yaklaşık 250-255 milyar lira civarında da yabancı kaynak gerekiyor... Bu kaynağı sektöre dahil etmemiz lazım". Hasan Köktaş, TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu'na, EPDK'nın 2011 yılı bütçesini sunarken de şu bilgileri verdi: "Bugüne kadar petrol piyasasında 14 bin 829, elektrik piyasasında 1336, doğalgaz piyasasında 203 ve LPG piyasasında 8 bin 893 olmak üzere toplam 25 bin 261 adet lisans verdik. Kurumumuza Kasım 2010'a kadar üretim faaliyetinde bulunmak üzere 12 bin 270 MW kurulu gücünde 232 proje başvurusu yapılmış, 2010 yılı içinde toplam 2 bin 405 MW'lık 100 başvuruya lisans verilmiştir". 2010 yılının aynı zamanda özel sektörün tamamlayıp devreye aldığı yeni üretim yatırımları açısından da son yılların en başarılı dönemi olduğunu vurgulayan Köktaş, özel sektöre ait toplam 3 bin 490 MW kurulu gücünde 100 dolayında yeni santralin 2010 yılı içerisinde geçici kabullerinin yapılarak devreye alındığını bildirdi. 2010 yılı içerisinde işletmeye giren bu yeni yatırımların yaklaşık 1200 MW'ı hidroelektrik, rüzgar ve jeotermal gibi yenilenebilir enerji kaynaklarına dayalı yatırımlardır". Özel sektör tarafından elektrik üretim ve dağıtım sektöründe 2008 yılında 5 milyar TL, 2009'da 8 milyar TL. civarında sabit sermaye yatırımı gerçekleştirildiğinin de dikkat çeken Köktaş, bu rakamın 2010 sonu itibariyle 7,5 milyar TL'yi aşmasının beklendiğini belirtiyor. Deloitte, yenilenebilir enerji sektörünün gelecek bir yılını incelediği "Alternatif düşünce 2011: Yenilenebilir enerji sektöründe öne çıkan 10 konuya ve eğilimlere bakış" başlıklı raporunda, yenilenebilir enerji sektörünün küresel sorunları ve belli başlı gelişme eğilimlerini ele alıyor ve sektörde banka kredileri almakta sıkıntı yaşandığına dikkat çekiyor. Sektörün hem bugününü, hem de önümüzdeki bir yıl içinde önüne çıkacak ana konularının değerlendirildiği raporda; sermayeye ulaşmanın giderek daha zorlaşması, vergi ve yasal mevzuat ile sektör liderlerinin büyük ölçekli operasyonları yönetme ve uygun çalışanları bulma zorluklarının öne çıktığı vurgulanıyor. TSKB Genel Müdür Yardımcısı Orhan Beşkök; "Toplam 90 adet yenilenebilir enerji projesini finanse ettik" Türkiye Sanayi Kalkınma Bankası (TSKB) olarak, Türkiye'de ilk "çevre temalı" kredilendirme çalışmalarına 2000'li yıllardan önce başladık, bunu yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı takip etti ve 2009 yılından da başlayarak enerji verimliliği yatırımlarının finansmanına başladık. Banka olarak bugüne kadar demir çelik, petro-kimya, plastik, kâğıt gibi sektörlerde 8 farklı enerji verimliliği projesini finanse ettik. Bunun yanı sıra tüm atıkların ekonomiye geri kazandırılmasına özel hassasiyet gösteriyoruz ve bu çerçevedeki yatırımları da finanse ediyoruz. Geçmişten bugüne, yatırım projelerini sürdürülebilir kalkınma kriterlerini dikkate alarak değerlendiriyor ve verdiğimiz kredilerle çevresel etki boyutunu dikkate alarak doğaya olumsuz bir izdüşüm bırakmamak için titizlikle çalışıyoruz. Bir yatırımın enerji verimliliği olarak nitelendirilmesi ve finanse edilmesi için 2 kriterden birini karşılaması gerekiyor. Bunlar; "yatırımın gerçekleştiği bölümde asgari yüzde 20'ye varan enerji gideri düşüşü olması" veya "yatırımın getirilerinin asgari yüzde 50'sinin enerji verimliliğinden kaynaklanması". Kredi sağlarken gösterdiğimiz bu duyarlılıkla, finanse ettiğimiz yatırım projelerinin (çeşitli uluslarüstü kuruluşlardan sağladığımız yenilenebilir enerji, enerji verimliliği, çevre ve KOBİ kredileri ile desteklenen çevre ve enerji yatırımlarının) doğal kaynaklara zarar vermediğinden, çıkan her türlü atığın bertaraf edilebilir sınırlarda olduğundan, yatırımcının bu konudaki gerekli önlem, karar ve onayları almış olduğundan emin olmak istiyoruz. Bu bakış açısıyla finans sektöründe öncü bir rol üstlenmiş durumdayız. Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı ve Alman Kalkınma Bankası'ndan sağladığımız yenilenebilir enerji, enerji verimliliği, çevre ve KOBİ kredileri ile çevre ve enerji yatırımlarını destekliyoruz. 2010 yılının Eylül ayı itibari ile 200'ün üzerinde yenilenebilir enerji projesini inceleyerek, toplam 90 adet yenilenebilir enerji projesini finanse ettik. Finansman sağlanan projelerin toplam kurulu gücü ise 2623 MW'a ulaşıyor. Bu projelere TSKB tarafından aktarılacak toplam tutar 1,4 milyar ABD Doları. Finanse edilen projelerden 640 MW kurulu güce sahip 23 adedi tamamlanarak elektrik üretmeye başladı. TSKB'nin finanse ettiği yenilenebilir enerji projelerinin faaliyete geçmesi ile Türkiye'nin sera gazı salımı 5,3 milyon ton diğer bir deyişle yüzde bir azalacak. Şu anda incelemesi devam eden farklı ölçeklerde 15'den fazla yenilenebilir enerji projesi bulunuyor. Bu projelerin kurulu kapasitesi 650 MW'ın üzerinde ve yatırım tutarları da 1.2 milyar ABD Doları civarında. Türkiye İş Bankası; "2009 sonuna kadar toplam 34 yenilenebilir enerji projesini finanse ettik" Türkiye'nin toplam kurulu gücü yaklaşık 45.000 MW olup, bunun yüzde 33'ü doğalgaz, yüzde 32'si termik (kömür, linyit vs.), yüzde 32'si hidrolik, yüzde 3'ü ise rüzgâr ve jeotermal  kaynaklıdır. Önümüzdeki dönemlerde beklenen enerji talebi ve oluşacak enerji arzı temel alınarak yapılan projeksiyonlarda 2014 yılından itibaren ülkemizde enerji açığı yaşanacağı öngörülmektedir. Bu kapsamda, ülkemizin özellikle yenilenebilir enerji potansiyelinin harekete geçirilmesi ve enerji arzının yerli kaynaklarla çeşitlendirilmesi önem arz etmektedir.  Bankamızda Yenilenebilir Enerji Projeleri, enerji yatırımlarının finansal, sektörel ve hukuki analizi, konusunda uzmanlaşmış yetkin bir kadro bünyesinde değerlendirilmekte; bu çerçevede finansman yapısı oluşturulmakta ve söz konusu finansman paketleri ön inceleme safhasından başlayarak kredi vadesi boyunca titiz bir izleme süreciyle yönetilmektedir. Enerji projelerinin finansmanı konusunda detaylı teknik analiz ve finansal modelleme çalışmaları da gerçekleştirilmektedir. Projelerin finanse edilebilirliğinin test edilmesi için, yatırıma konu tesisin rantabilitesi ve projeye özgü tüm risklerin analizinin yanında, projeyi üstlenecek olan risk grubunun kredibilitesi de bilfiil değerlendirilmektedir. Bu doğrultuda, proje için gerekli toplam yatırım bütçesinin asgari bir oranının projenin sahipleri olan sponsorlarca üstlenilebilmesi, finansmanlar için Bankamızca aranan temel bir kriter niteliğini taşımaktadır. Projelerin analiz edilmesi sürecinde firmalar tarafından tarafımıza sunulan fizibilite raporları incelenmekte, HES'lerde proje bölgesindeki gözlem istasyonlarındaki uzun vadeli su akım değerleri akademik destek alınarak oluşturulan ve güvenilirliği örnek olaylarla test edilmiş finansal modellemelere tabi tutularak elektrik üretim varsayımları oluşturulmakta, bu doğrultuda baz alınacak nakit akım senaryosu hazırlanmakta, çeşitli senaryo analizleri ile projenin olası olumsuz durumlar karşısındaki ekonomik verimliliği ve iç verim oranı ölçülmektedir. Muhtemel olumsuz senaryoların realize olması ve projenin kredi vadesi süresince yarattığı gelirler neticesinde nakit yönetiminde açıklar oluşmasını içeren performans riskinin kompanse edilebilmesi adına projenin sponsorlarından borç servisi yeterlilik açıklarını karşılama, proje tamamlama garantisi gibi çeşitli garantiler alınmakta, ancak niyet mektupları hazırlanırken öncelikli olarak projenin kendi nakit akışı içerisinde kendi borç servisini karşılayabilecek düzeyde nakit yaratabilmesi arzulanarak tahsis edilecek kredi miktarı belirlenmektedir. Bu nitelikteki finansmanlarda yukarıda belirtilen ve projenin içerdiği ilave yatırım/işletme risklerinin minimize edilmesi için alınmakta olan opsiyonel teminatların dışında, esasen projeye ve projenin bünyesinde yer aldığı firmaya özgü teminat paketleri oluşturulmasına gayret edilmektedir. Bankamız enerji projelerinde projeye ilişkin yatırım risklerinin değerlendirilmesi ve bütçelerin teyit edilmesi ile yatırımın seyrinin izlenerek, ilerlemeler paralelinde kredi kullandırımlarının onaylanması gibi teknik alanlarda kendisine danışmanlık hizmeti verecek bağımsız firmalarla da çalışmaktadır. İş Bankası?nın enerji üretim santrallerine verdiği finansman desteği önemli boyutlara ulaşmıştır. Bankamızca enerji projelerinin finansmanına başladığımız 2001 yılından 2009 yılsonuna kadar toplam 34 adet yenilenebilir enerji üretim projesi finanse edilmiş olup, söz konusu projelerden 1 adedi jeotermal santral, 33 adedi ise hidroelektrik santraldir. Bankamız güncel durum itibariyle;  toplam 2210 MW kurulu güce haiz yenilenilir enerji projeleri için yaklaşık 1,48 milyar Dolar'lık finansman sağlamış durumdadır. Önümüzdeki dönemlerde yenilenebilir enerji projelerine olan finansman desteğinin artırılması ve Bankamızın yenilenebilir enerji portföyünün güneş, rüzgâr ve jeotermal santrallerini de kapsayacak şekilde genişletilmesi öngörülmektedir.  Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Ebru B. Edin; "Toplam 2.100 MW kurulu gücündeki yenilenebilir enerji projesine yaklaşık 2 milyar Dolar finansman sağladık" Garanti Bankası, güçlü mali yapısı ve son yıllarda gerçekleştirilen önemli enerji projelerinin finansmanında yer alarak elde ettiği tecrübe ve bilgi birikimi sayesinde, Türkiye'nin sürdürülebilir büyümesi için gerekli olan enerji ihtiyacının karşılanması amacıyla, müşterilerinin beklentilerine ve projelerin ihtiyaçlarına göre yapılandırılmış proje finansmanı ürün ve hizmetleri sunuyor. Ürün ve hizmetlerin niteliği, projeden projeye değişiyor. Garanti Bankası, enerji projelerinin ihtiyaçları ve projenin nakit akış projeksiyonları doğrultusunda esnek çözümler sunuyor. Örneğin, projenin ilk yıllarındaki kredi geri ödemesi yükünü azaltmak amacıyla, artan anapara ödemeli krediler sağlıyor veya HES projelerinin yıl içindeki gelir dalgalanması nedeniyle, anapara ve faiz ödemelerini yılın yağışlı dönemlerinde yapılacak şekilde ayarlayabiliyoruz. HES projelerindeki uzun yatırım dönemini göz önünde bulundurarak, kredilerin ödeme planında yatırım süresine bağlı olarak 4-5 yıla kadar geri ödemesiz dönem sağlayabiliyoruz. Ayrıca, inşaat süresi kısa ancak yatırım maliyeti nispeten daha yüksek olan RES projelerinde ise geri ödeme dönemi için yatırımcılara 10 yılın üzerinde vadeler sunabiliyoruz. Enerji sektörüne sunulan finansman paketlerimiz kapsamında, Euro - ABD Doları -TL cinsinden uzun vadeli proje finansmanı kredileri, nakit krediye dönüştürülebilir akreditif kredileri, işletme dönemindeki kısa vadeli nakit ihtiyaçları için kısa vadeli rotatif krediler, muhtelif muhataplara hitaben düzenlenecek teminat mektubu kredileri yer alıyor. Ayrıca, projenin taşıdığı faiz ve kur risklerini ortadan kaldırmak amacıyla, finansman paketi kapsamında yapılandırılmış türev ürünler de sağlıyoruz. Libor veya Euribor'a endeksli krediler dışında, Libor veya Euribor'la birlikte CDS?e de (Türkiye Cumhuriyeti'nin temerrüt etme riskini gösteren finansal enstrüman) endeksli veya sabit faizli kredileri de yatırımcıların seçimine sunuyoruz. Enerji projelerine sağladığımız bir başka çözüm de nakit yönetimi ve günlük bankacılık hizmetleri. Bu hizmetler sayesinde, projelerin nakit akışlarını en etkin şekilde yönetebiliyoruz. Projenin elde ettiği gelirler ve atıl fonlar da projenin risk profiline uygun olarak en uygun yatırım araçlarında değerlendiriliyor. Enerji sektörü, diğer sektörlere göre daha regüle bir yapıda ve projeler, yatırım öncesi bir dizi izin ve lisanslama sürecinden geçiyor. Bu süreç de genellikle uzun sürüyor ve projelerin finanse edilebilir bir düzeye gelmesi belirli bir zaman alabiliyor. Enerji projeleri ayrıca teknik uzmanlık gerektiriyor ve projelerin yapılandırılmasında yatırımcılar tarafından çeşitli teknik danışmanlık firmalarından hizmet alınıyor. Projenin finansmanı öncesinde, projenin enerji üretim değerlerinin, yatırım tutarının ve süresinin teyidine yönelik çalışmalar yapıyoruz ve bu hususta bağımsız teknik danışman firmalarından da projelere ilişkin raporlar talep ediyoruz. Zaman zaman bu çalışmalar neticesinde, fizibilite raporlarında ciddi hatalarla karşılaşabiliyoruz, bu sebeple finansman için bize gelen projeleri en alt detayına kadar inceliyoruz. Mevcut çalışmalar neticesinde yatırımcıların yanlış projeye yatırım yapmasını engellemiş oluyoruz ya da projenin fizibilitesine olumlu katkısı olan somut önerilerde bulunuyoruz. Ayrıca inşaat maliyeti yüksek ve inşaat dönemi uzun olan termik ve hidroelektrik santral projelerinde, yüklenici inşaat firması tarafından risklerin karşılandığı sabit fiyatlı, belirli zamanlı anahtar teslimi inşaat sözleşmeleri aranıyor. Proje inşaatının, iş programına ve bütçeye uygun şekilde yürütülüp yürütülmediği de bankamız adına hareket eden teknik danışmanlık firmaları tarafından denetleniyor. Türbin, jeneratör ve diğer ekipmanların termin süreleri, performans garantileri ve verimlilikleri de önem taşıyor. Ayrıca tedarikçiler veya bakım onarım hizmeti veren muteber firmalarla, bakım ve onarım anlaşması yapılmasını istiyoruz. Üretim lisansı başta olmak üzere, gerekli izin, lisans ve ruhsatların alınmış olması da Garanti Bankası açısından öncelikli diğer bir konu. Yenilenebilir enerji projeleri için yeterli süre ve kalitede ölçümün yapılmış olması şartı aranıyor. Yenilenebilir enerji projeleri, Türkiye'nin enerji ihtiyacında dışa bağımlılığını azaltması açısından önem arz ediyor. Biz de bunun farkında olarak, toplam 2.100 MW kurulu gücündeki yenilenebilir enerji projesine yaklaşık 2 milyar Dolar finansman sağladık. Özellikle çevreye dost rüzgâr projelerinin finansmanına önemli ölçüde destek veriyoruz. Türkiye'de faaliyette bulunan yaklaşık 1.200 MW kurulu gücündeki rüzgâr santrallerinin yaklaşık yarısını Garanti Bankası olarak tek başımıza finanse ettik. 2009 yılı içerisinde toplam 285 MW kurulu gücündeki 6 RES projesine toplam 420 milyon Dolar proje finansmanı kredisi sağladık. 2010 yılı ilk yarısında ise Türkiye'nin özel sektör tarafından gerçekleştirilen en büyük hidroelektrik santral projesi olan 510 MW kurulu gücündeki Boyabat HES projesinin uzun vadeli proje finansman kredisini bankamızın da katılımıyla yapılandırdık. Zorlu Grubu tarafından 510 milyon Dolar bedel ile kazanılan herhangi bir devlet garantisi olmayan ilk elektrik üretim portföyü özelleştirmesi olan ADÜAŞ projesine 12 yıl vadeli proje finansmanı kredisini sonuçlandırdık. Ayrıca, 2010 yılı ilk yarısında ADÜAŞ ile birlikte toplam 455 MW'lık 19 adet HES ve RES projesine toplam 545 milyon Dolar proje finansmanı kredisi tahsis ettik.   Garanti Bankası olarak, güçlü sermayemiz ve yüksek likiditemiz sayesinde çok sayıda yenilenebilir enerji projesine finansman sağladık. Bu yıl ve önümüzdeki yıllarda da bu sektöre destek vermeye devam edeceğiz. Türkiye Kalkınma Bankası Yönetim Kurulu Başkanı ve Genel Müdürü Abdullah Çelik; "Bankamızca 68 adet projeye toplam 1 milyar 954 milyon TL kredi tahsis edilmiştir" Bankamızca, Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, İslam Kalkınma Bankası gibi uluslararası finansman kuruluşları ile Hazine Müsteşarlığı?nın garantisi altında özellikle enerji sektöründeki yatırımların finansmanı için uygun vade ve uygun maliyet ile temin edilen kaynaklar uygun vade ve uygun maliyet ile enerji sektöründeki yatırımların finansmanında kullandırılmaktadır. Bankamız yenilenebilir enerji kaynaklarının finansmanında öncü rol oynamayı hedeflemiştir. Bankamızca bir yatırım projesinin finanse edilebilmesi için; -           Firmanın Anonim Şirket statüsünde olması, -           Şirketin, Enerji Piyasası Düzenleme Kurulu'nca getirilen düzenlemeler sonucu sahip olması gereken tüm izin ve belgelere sahip olması, -           Ulusal ya da yerel makamlardan Türk Çevre Kanun ve Yönetmelikleri'ne uyulduğuna dair belgeleme, -           Belirli bir fondan kredi verilecekse fonun işleyişi ile ilgili kararname ve tebliğde belirtilen şartları taşıması, -           Şirket hakkında yapılacak istihbarat sonuçları ve proje ile ilgili teknik, ekonomik ve mali değerlendirme sonuçlarının olumlu olması, gerekmektedir. Bankamızca yenilenebilir enerji projeleri ile enerji verimliliği projelerinin finansmanında kullandırılan kaynaklar: AYB Çevre - Enerji Kredisi Kapsam: - Yenilenebilir enerji; nehir tipi hidrolik santraller, jeotermal, güneş enerjisi, rüzgâr, biokütle - Enerji verimliliği yatırımları; ısıtma ve soğutma, binalarda enerji tasarrufu ve diğer enerji verimliliği yatırımları, yüksek verimli ısı ve elektrik üretimine yönelik kojenerasyon yatırımları, - Enerji ekipmanları üretim tesisleri,  - Çevre kirliliğini azaltıcı yatırımlar,  - Elektrik dağıtımı yatırımları Vade: Azami 12 yıl  (Ödemesiz dönem azami 4 yıl) Dünya Bankası ve CTF Enerji Kredisi Kapsam: Dünya Bankası kaynaklı yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği kredisi. Özel sektör tarafından gerçekleştirilecek yenilenebilir kaynaklara dayalı enerji üretim yatırımları ve enerji verimliliği sağlayan yatırımların mal, hizmet, inşaat giderleri ve bunlara ilişkin danışmanlık hizmetlerinin finansmanıdır. Kimler yararlanabilir: Proje konusu, "Yenilenebilir Enerji" ve "Enerji Verimliliği" tanımlarına uyan ve Türkiye çevre mevzuatı ile Dünya Bankası çevre politikasına uygun olan, ilgili kurullarca getirilen düzenlemeler sonucu sahip olunması gereken tüm izin ve belgelere sahip olan yatırımcılar yararlanabilir. Kredi limiti: Bir projeye en fazla 50 milyon ABD Doları kullandırılıyor. Vadesi: Azami 12 yıl. (Ödemesiz dönem azami 4 yıl) Yenilenebilir enerji projeleri: Jeotermal, rüzgâr, güneş, biyokütle ve dalga kaynaklarına dayalı projeler ile HES projeler. Enerji verimliliği projeleri; en az % 20 enerji tasarrufu sağlayan veya ilave maliyet avantajının en az % 50'si enerji verimliliğinden kaynaklanan projeler, Temiz Teknoloji Fonu (CTF): Temiz ve çevreye duyarlı yatırımların finansmanı için oluşturulmuş olan düşük faizli fondan, yenilenebilir enerji yatırımlarına % 20, enerji verimliliği yatırımlarına % 15 oranında katkı sağlanmaktadır. (Landfil yatırımlarına ve 10 MW'ın üzerinde üretim kapasitesi olan HES'lere kullandırılamamaktadır.) İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Yatırım Kredisi Kapsam: Yatırım Teşvik Belgesi'ne sahip yatırımcıların belge kapsamında yerli ve ithal makine-teçhizat alımlarının ve bu makine-teçhizatla ilgili montaj hizmetlerinin finansmanıdır. Kimler yararlanabilir: Yatırım Teşvik Belgesi'nde yatırımın finansmanı bölümünde kendilerine bir dış kredi öngörüsü yapılan yatırımcılar yararlanabilir. Kredi limiti: En az 500.000 ABD Doları, en fazla 10.000.000 ABD Doları'dır. Kredilendirme oranı: Makine teçhizat bedelinin % 100?ü kredilendirilebilmektedir. Vadesi: 2/10 Bankamızca 110 adet yenilenebilir enerji projesi değerlendirilmiştir. 68 adet projeye toplam 1 milyar 954 milyon TL kredi tahsis edilmiştir. Tahsis edilen enerji kredilerinin 1 milyar 76 milyon TL'lık kısmı sözleşmeye bağlanmıştır. Enerji tesislerine 304 milyon TL'lik kısmı 2010 yılı içerisinde olmak üzere, toplam 549 milyon TL kredi kullandırılmıştır. Kredilendirdiğimiz tesislerden, 200 MW gücünde 10 adedi üretime geçmiştir. Yılsonuna kadar yatırımı tamamlanarak 2011 yılında 100 MW gücünde 10 tesis üretim faaliyetine başlayacaktır. Bankamız gelecek nesiller için kalkınmış ve sağlıklı bir çevreye sahip Türkiye'nin yaratılmasında üzerine düşen görevleri yerine getirme misyonuyla, yenilenebilir enerji ve çevre yatırımlarının finansmanına önem vermektedir. Bu kapsamda Ortadoğu Enerji tarafından yapılan, Avrupa'nın ve Orta Doğu'nun en büyük çöp gazından enerji üretim tesisi olan İstanbul "Odayeri Çöp Gazından  Elektrik Enerjisi Üretim Tesisi" kredilendirmiştir. 32,2 MW gücündeki bu tesis ile metan gazı bertaraf edilecek 1.385.000 ton karbon emisyonu azaltımı sağlanacaktır. Kardemir Karabük Demir Çelik A.Ş.'nin üretim sırasında çıkan atık baca gazlarını değerlendirerek elektrik üretmeyi planladığı tesisi de Bankamız tarafından kredilendirilmektedir. 50 MW gücündeki bu tesis ile şirketin elektrik giderinde % 70 oranında bir azalma meydana gelecektir. Şirket; mevcut durumda tüketmekte olduğu 571.882.571 kWsaat/yıl elektrik miktarının 402.960.000 kWsaat'lik kısmını yatırım kapsamında yapacağı santralden karşılayacaktır. Akbank Kobi Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Ferda Besli; "Akbank Enerji Dostu Kredi'yi hizmete sunduk" Akbank olarak enerji sektörüne yönelik 2.2 milyar ABD Doları tutarında limit sağladık ve 1.6 milyar ABD Doları'nın kullandırımını gerçekleştirdik. Finansal performansımızın yanında, etik, çevresel, sosyal ve ekonomik değer yaratmaya odaklanan bir kurum olarak, yenilenebilir enerji kullanımı, enerji tasarrufu ve karbon salımının azaltılması konularında farkındalık yaratacak çalışmalara öncülük ediyor ve destek oluyoruz. Bu kapsamda, müşterilerimizin çevre ile barışık faaliyetlerinin finansmanı için Akbank Enerji Dostu Kredi'yi hizmete sunduk. Kredi, enerji verimliliğinin artırılması, enerji maliyetlerinin azaltılması amacıyla işyeri, fabrika gibi ticari gayrimenkullerin ısıtma, soğutma, aydınlatma sistemlerinin yenilenmesi, dış cephelerin yalıtılması ve çevreci enerji kaynaklarına yönelinmesi için firmalarca kullanabilecek. Kredi ile işletmelerin çevre koruması/ıslahı ve fosil yakıtı harici yenilenebilir enerji kaynaklarının kullanımı ve veriminin artırılması konularında ilerlemelerini amaçlıyoruz. Enerji Dostu Kredileri'ni yatırım ve işletme sermayesi kredileri olmak üzere iki başlık altında müşterilerimize sunuyoruz. Bu kredi ile minimum 2 yıl, proje kredilerinde ise 7 yıla kadar vade imkânı sağlıyoruz. Proje kredileri ile yatırım finansmanının yanısıra enerji verimliliği yaratmak amacı ile de kredi kullandırımı yapılabiliyor. Bu kapsamda, yalıtım ve izolasyon kredileri, yenilenebilir enerji yatırımları kredileri ve yenilenebilir enerji tedarikçileri için vade ve fiyat avantajlı kredi imkanları sağlanıyor. Enerji Dostu Kredi ile müşterilerimizin çevreye duyarlı işlemlerini finanse etmenin yanı sıra çevre bilincinin artırılmasına, gelecek nesillere daha iyi yaşanabilir bir çevre bırakılmasına katkımız olacağı için mutluyuz.  Diğer taraftan Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası'nın (EBRD), Türkiye'de enerji verimliliği projelerini desteklemek amacıyla Bankamıza sağladığı 60 milyon Amerikan Doları tutarında Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Kredisi'ni KOBİ'lere sunuyoruz. Endüstriyel enerji verimliliği, binaların termal rehabilitasyonu ve jeotermal, güneş, biyokütle ve biyogaz dahil olmak üzere küçük ölçekli yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı için kullanılacak kredi azami 7 yıl vadeli olarak müşterilerimize kullandırılacak. Kredi kapsamında yapılan yatırımların bir sonucu olarak, KOBİ'lerin daha rekabetçi olmasını, fosil yakıtların kullanım yoğunluğunun azaltılmasını ve önemli miktarda sera gazı emisyonunun önüne geçilmesini hedefliyoruz. Ayrıca enerji konusunda yapmış olduğumuz diğer yenilenebilir enerji proje finansman çalışmaları arasında doğal gaz dağıtım merkezleri, termik santraller, hidroelektrik santralleri (HES), rüzgâr enerjisi santralleri (RES) ve jeotermal enerji santralleri (JES) proje finansmanlarını sayabiliriz. Ülkemizin geleceği açısından son derece önemli olan sektörün gelişimine katkıda bulunmak amacıyla önümüzdeki dönemde de sektöre Akbank olarak finansman sağlamaya devam edeceğiz. Son olarak, sektöre verdiğimiz desteği daha da artırmak amacıyla, çevreci portföyü ile yeşil teknolojiler konusunda dünya lideri olan Siemens ile bir işbirliği anlaşması imzaladık. İşbirliği çerçevesinde Siemens Türkiye'deki uzmanlarca sunulacak "enerji verimliliği hizmetleri" ile firmaların tesislerindeki enerji tasarrufu potansiyeli analiz edilecek ve ortaya çıkarılan verimlilik arttırıcı projeler hayata geçirilecek. Bu işbirliği ile KOBİ'ler, enerji verimliliği konusunda Siemens Türkiye'den enerji verimliliği danışmanlık hizmeti alacaklar ve enerji verimliliği projelerinde kullanılacak ekipman, sistem ve mühendislik hizmetlerini uygun koşullarda satın alabilecekler. Biz de Akbank olarak bu hizmeti alan KOBİ'lere avantajlı koşullarla finansman desteği sunarak enerji verimliliği projelerine katkı sağlayacağız. Bu işbirliğiyle firmaların enerji tüketimlerinin azaltılarak, enerji kullanımlarında verimliliklerini artırmaya yönelik önemli bir adım atmalarını sağlayacağımız için mutluyuz. KOBİ Bankacılığının altında Bankamızda firmaların enerji sektöründe yapacağı uzun vadeli yatırımları için kredi taleplerini finansal olarak inceleyen, konusunda uzman bir ekibimiz bulunuyor. Bildiğiniz gibi enerji yatırımları çok ciddi teknik bir bilgi gerektiriyor. Bu nedenle Akbank olarak kredi taleplerinin değerlendirilmesi için gerekli teknik incelemeyi yapan mühendisler istihdam ediyoruz. Böylelikle, sektöre yatırım yapmayı planlayan firmalara, ihtiyaçları doğrultusunda proje bazlı finansman modelleri oluşturuyoruz. Ayrıca, işbirliği içinde olduğumuz danışmanlık firmaları ile kredilendirme sonrası projelerin gelişimini izliyoruz. Denizbank İşletme Bankacılığı Pazarlama Ürün Yönetimi Bölüm Müdürü Faruk Talay; "Turseff desteği ile enerji tasarrufu finansman desteği veriyoruz" Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası'ndan sağladığımız kaynaklar ile Turseff (Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansmanı Fonu) danışmanlık desteğiyle yenilenebilir enerji ve enerji tasarrufu alanlarında finansman desteği vermeyi sürdürmekteyiz. Bu kaynakları enerji tasarrufu sağlayan makinaların yenilenmesi, binaların yalıtımı, güneş enerjisi ve termal enerji ile ısıtma sistemleri gibi küçük ölçekli yatırımlar ile  hidro-elektrik santrallar gibi büyük ölçekli yatırımlara kadar geniş bir yelpazede müşterilerimizin kullanımına sunmaktayız. Enerji verimliliği yatırımlarında genellikle büyük çaplı yatırımlar akla gelirken hiç beklenmedik küçük projeler de son derece verimli yatırımlar olabilmektedir. Örneğin bir otelin çamaşırhanesindeki eski makinaları yenilemesi gibi yatırımlar küçük yatırımlar sınıfına girmekle birlikte finansal anlamda yapılan yatırımı çıkarmaları kısa sürelerde mümkün olmaktadır. Bu nedenle KOBİ'ler, enerji verimliliği kredileri kapsamında özellikle ilgi alanımıza girmektedir. Bizim yenilenebilir enerji ve enerji tasarrufu yatırımlarında özellikle KOBİ'lere sağladığımız diğer önemli bir avantaj ise Turseff'in sağlamakta olduğu ücretsiz danışmanlık hizmetlerini müşterilerimize ulaştırmaktır. Genellikle KOBİ'lerin finanse etmekte tereddüt ettikleri maliyetli ve uzmanlık isteyen bu tarz danışmanlık hizmetlerinin, yatırımın veriminde ciddi bir rol oynadığını görmekteyiz. Turseff, bankamızın Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası ile yaptığı 3. büyük projedir. Bundan önce Zorlu Enerji'nin "Rüzgâr Enerjisi Santralı" projesinde, rüzgâr türbinlerinin finansmanını birlikte gerçekleştirmiştik. Zorlu Enerji Projemizin Euromoney Project Finance Dergisi tarafından 2009 yılının en iyi RES finansmanı ödülüne layık görüldüğünü de gururla belirtmek isteriz. EBRD Türkiye Bürosu Turseff Proje Direktörü Janna Fortmann; "Amacımız küçük firmaların da krediye ulaşabilmelerini sağlamak" Avrupa Kalkınma ve İmar Bankası'nın (EBRD), Türkiye'deki küçük işletmelerin yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projelerini desteklemek üzere hayata geçirdiği yeni kredi sistemi "Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansman Programı (TURSEFF)" hakkında, Proje Direktörü Janna Fortmann sorularımızı yanıtladı. Avrupa Kalkınma ve İmar Bankası (EBRD) yıllar önce kurulmuş bir kalkınma bankasıdır. Dünya Bankası'na benzer. Orta ve Doğu Avrupa ile Asya ülkelerine odaklanmıştır. EBRD, 2004 yılında şirketlerin sürdürülebilir enerji yatırımlarını finanse etmek için spesifik bir kredi mekanizmasını olan Sürdürülebilir Enerji Finansmanı (SEFFs) oluşturmuştur. Bu kapsamda da 1.3 milyar ABD Doları civarında kredi portföyü oluşturmuştur. Şu ana kadar 700 milyon ABD Doları, 35 yerel partnerle birlikte kullandırılmış durumdadır. EBRD'nin bu oluşturduğu spesifik kredi mekanizması yalnızca enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji projeleri için olmak üzere küçük şirketler için sağlanıyor. Burada söz konusu olan kredi limiti de 5 ile 7-8 milyon Euro arasındadır. Amacımız küçük firmaların da ihtiyaç duydukları krediye ulaşabilmelerini sağlamak. Bu kapsamda sürdürülebilir enerji için ilk kredi projesini Bulgaristan'da gerçekleştirdik. İlk kredinin verilmesinden bugüne kadar 12 ülkede daha bu hizmetleri vermeye başladık. Bugün Romanya'ya, Ukrayna, Gürcistan, Rusya, Moldova, Kazakistan gibi ülkelerde çalışıyoruz. Türkiye şu anda en son olarak yer aldığımız ülke. Burada da Türkiye Sürdürülebilir Enerji Finansman Programı (TURSEFF) kredi uygulamasını hayata geçirdik.  Bir buçuk senedir buradayız EBRD'nin operasyonları Türkiye'de 1.5 yıl önce başladı; kurumsal yapısını burada kurmak adına çalışmalarını tamamladı. Oldukça yeniyiz. EBRD ülkelere karar verirken, o ülkede araştırmalar yapar; enerji ayak izi nedir, odak alanlar nedir, ekonomi yapısı, pazarın durumu ve banka sistemi nedir inceler ve ona göre karar verir. Biz daima o ülkedeki yerel bankalarla partner olarak çalışırız o nedenle bankalarla görüşmelerimizi de bu sürede yürüttük.  Ayrıca Türkiye çok gelişmiş bir pazara sahip hareketli bir ülke ve şu anda Türkiye'de enerji sektörü çok yoğun. Fakat enerji oldukça pahalı ve buradaki firmalar enerjinin firmalarına getirdiği yüksek maliyetlerin düşürülmesi konusunda destek arayışındalar. Biz de tüm bu değerlendirmeleri yaptık ve bu yeni kredi uygulamasını başlattık. Daha çok küçük işletmelere kredi veriyoruz Turseff, enerji ve enerji verimliliği kredileri, oldukça gelişmiş ve iyi çalışan bir sisteme sahiptir. EBRD'nin yönetiminde ve uygulamaları çerçevesinde bu krediler kullandırılır. Biz büyük şirketlerin yatırımına kredi vermiyoruz. Şirketin 249'dan fazla çalışanı olmamalı. Yıllık cirosu da 50 milyon Euro'yu aşmamalı. Kısacası bizim hedefimiz KOBİ'ler. Ayrıca kamu kuruluşlarına da kredi vermiyoruz. En az yüzde 51'i özel mülkiyet olmak zorunda. Kredi verdiğimiz projelere şöyle bir örmek verebilirim: 5 bin tane ineği olan bir üretici bir biyogaz tesisi kurabilir. Hayvanların gübresinden yararlanarak kendi bağımsız enerji sistemini oluşturabilir. Mesela Kazakistan'da bir tavuk çiftliği sahibi biyogaz sistemi kurmak istiyordu ve bizden kredi istediler. Başvurunun uygunluğunu belirlemek için yolladığımız uzmanlar; tavuk gübresinden biyoyakıt üretmenin mantıklı olmadığını, organik gübre olarak değerlendirmenin daha doğru olacağını tespit ettiler. Önerdiğimiz sistemle çiftlik sahibi daha doğru bir çözüme kavuşmuş oldu. Şu an dört bankayla çalışıyoruz Şu anda kredi kullanmak isteyen şirketler hem Türkiye'de partnerimiz olan dört bankayı (Garanti, Denizbank, Akbank, Vakıfbank) hem de bizi arayabilirler. Proje sahipleri önce bankayla konuşuyor. Sonra o proje her halükarda bize geliyor. Başvuru sahibi ilk bize gelse bile onlara önce bankalarını seçmelerini söylüyoruz. Çünkü mali olarak şirketin kredi almaya uygun olup olmadığına bankalar karar verir. Bizler de işin teknik analizini yapıyoruz. Şu an Türkiye için söz konusu olan toplam para 200 milyon ABD Doları. Çok kısa bir süre içinde bu rakam artacak. Türkiye'de ortak çalıştığımız bankalardan Akbank, Garanti Bankası ve Vakıfbank 60 milyon ABD Doları, Denizbank da en son katıldığı için 20 milyon ABD Doları kullandıracak. 5 çeşit kredi konseptimiz var; "Ticari enerji verimliliği yatırımları", "Küçük çaplı yenilenebilir enerji yatırımları", "Yapı sektörü enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji yatırımları", "Konut enerji verimliliği yatırımları" ve "Enerji verimliliği alanında üretim, destek ve uygulamacıların teknoloji, ekipman üretim yatırımları" için hazırlanmıştır. Ağırlıklı olarak kullandırdığımız alan, ticari bina enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji projeleridir. Kredi limiti de 5 milyon Dolar'dır. Küçük ölçekli proje yatırımları için 300,000 Dolar, konut sektörü projeleri için 75,000 Dolar ve enerji verimliliği destek şirketlerinin yatırımları için 1 milyon ADB Doları'na kadar kredi kullandırıyoruz. Ücretsiz teknik danışmanlık hizmeti veriyoruz EBRD, müşterilerine bankalara dağıtılan  kredinin yanısıra bir de ücretsiz teknik danışmanlık paketi sunuyor. Bizim verdiğimiz bu hizmet sayesinde bankalar kredi verecekleri kurumla ilgili daha doğru analiz yapabilecekler. Müşteri bankaya gelecek, başvuru formunu dolduracak. Nasıl bir proje yapacağını, ne kadar enerji tasarrufu sağlayabileceğini anlatacak. Başvuru formu, uzman mühendisler tarafından da incelenecek ve kredi verilip verilmeyeceğine ona göre karar verilecek. Biz bu son derece önemli danışmanlık hizmetini bedelsiz veriyoruz. Bu para Avrupa Birliği ile Temiz Teknolojiler Fonu'ndan geliyor ve geri ödenmesi beklenmiyor.